【5ステップ】仕事を辞めてFIREまでの5ステップ

人生100年時代と言われても、年金は将来減るんでしょ？

老後には2,000万円足りないらしいから、投資を始めないといけないと思うけど、何から考えたらいいんだろう？

最近FIREも流行っているけど、具体的にいくらあればたりるんだろう？

最近ではNISAの拡充など、政府からも投資によって、自分の老後資金を作っていこう、という方向になっています。

この記事では、まず投資を始める前に考えていくことについて解説していきます。

投資を始める前に、しっかりと計画、準備をしていくことは非常に重要です。

退職金をもらった後にそれを元手に資産運用をして、結果老後資金を失くしてしまった、という例も聞いたことがあるのではないでしょうか？

今回読んだ本は、

「お金の名著200冊を読破してわかった！投資の正解」

月間50万PVの投資本の要約を発信する「聞いてわかる投資本要約チャンネル」のYouTuberタザキさんの著書です。

このブログは、忙しい方向けの【時短読書】を目的に作成しています。

ビジネス書や投資本を中心に私が実際に読んだ本について、要約をしています。

このブログで本の要点を掴み、さらにもっと多くのことを得たいと思ったら、実際の本を手に取って読んでみて下さい。

本屋さんに行っても、何を読めばいいのかわからない、という方にも参考になるブログを目指しています。

まずはこの本の目次です。

このような内容がこの本には載っています。

◆目次◆

• 第1章　何のために投資するのか？
• 第2章　敗者のゲームにならないために
• 第3章　投資手法の最新研究
• 第4章　欲望をコントロールする

以下に「お金の名著200冊を読破してわかった！投資の正解」を読んで、私なりに心に残ったことをまとめていきます。

今後格差はどんどん拡大する

日本は高齢化が進み、経済成長が鈍化している。

このような状況では「給与所得」は伸びず、投資により得られるリターンとの格差がどんどん拡大している。

投資により得られるリターンは、今や誰でも得られる仕組みがあるので、これを逃すのは大きな機会損失となる。

保守的すぎる日本人

日本人の金融資産は「現金・預金」の比率がとても高くなっている。

アメリカやユーロ圏と比較すると、日本人は明らかに保守的。

「現金・預金」の比率は、日本が50%を超えているのに対し、ユーロ圏は34%、アメリカは13%。

投資に回すべきお金とは

お金を使うときには、今の金額だけでなく、その金額の「将来価値」を捨ててまで欲しいかどうかを検討材料にするのも良い。

それでも買うに値すると思うのであれば、投資なんかせずに買った方がいい。

思い出による配当

人生を最大限に楽しむ方法は、「経験の最大化」であり、経験は「思い出」という配当を与えてくれる。

「お金の計画を立てる」ことは「人生の計画を立てる」ことでもある。

歳をとるにつれて、同じ金額を使っても喜びを見出しにくくなることならば、若いうちに使った方が良い。

「良い経験」には「賞味期限」を決め、金融投資よりも優先して予算に組み入れよう。

FIRE(早期リタイア)を検討する5ステップ

①年金額を確認する

年金のシミュレーションヲするのに便利なのが、日本年金機構の「ねんきんネット」。

「年金見込額試算」を使えば、年金を受け取りながら働き続けた場合や、会社員を途中で辞めて、それ以降は国民年金だけを払い続けた場合、厚生年金の受給額がどれだけ減るかなども試算できる。

https://www.nenkin.go.jp/n_net/

②引退後の生活費を予想する

引退後の生活費は、現役時代の70%

③年金受給後の不足額をまかなえる金額を4%ルールで計算する

②から①を引き、不足額を計算する。

年間の不足額の25倍の資金があれば、投資リターン4%で運用しながら不足額を補うことができる。

④FIREしたい年齢から、年金受給まで資金を保てる金額を計算する

Excelの「PMT関数」を使うと、何%運用しながら毎月いくらを取り崩すといくらまでお金が減るか、という計算ができる。

⑤FIRE時の目標額を達成する運用計画

金融庁の「資産運用シミュレーション」などを使えば、目標金額のために利回りいくらでも、いくら積み立てればいいかがわかる。

マイホームは買うべきか問題

自分の資金以上の価格の持ち家をローンで買うというのは、持ち家という現物資産にレバレッジ投資をしているようなもの。

とはいえ、満足感は他のものでは変え難く、そこで生まれる家族との思い出といった、金銭価値に変えられないものもある。

高齢者になったら賃貸物件を借りられなくなる、という話もよく聞くが、今後さらに高齢者の割合が高くなる日本では、そのようなことになるかどうか。

若いうちに資産形成をすれば、金融資産からのインカムゲインで家賃を払う、という選択肢もある。

まとめ

今回は、投資を始める前に考えてみることについてまとめてみました。

FIREをするために生活を切り詰めて、資産を増やしてFIREするのか、それとも思い出となるようなものに投資をして、思い出という配当を貰い続けるのか？

自分の今後の人生を見つめ直すためにも、改めて考えてみる内容だと思います。

もっと詳しく知ってみたい方は、ぜひこの本を実際に手に取って読んでみてくださいね。